- анализ информации, содержащей регистрационные сведения;
- анализ информации, содержащей сведения о характере деятельности;
- анализ информации, содержащей сведения учредительного и организационно-структурного характера;
- анализ информации, содержащей сведения о занятости (по клиентам-физическим лицам).
На основании данных проведенного анализа по каждому клиенту определяется соответствующий уровень риска. Для каждой группы риска, банком разработан ряд мероприятий, проводимых по отношению к клиентам отнесенным к данной группе риска.
2. Программа выявления операций клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.
Выявление операций клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, ведется по двум направлением:
- выявление проводимых клиентами операций, подлежащих обязательному контролю, перечисленных в статье 6 Федерального Закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;
- выявление «подозрительной» информации о клиентах и проводимых ими операциях.
Выявление операций, подлежащих обязательному контролю, осуществляется сотрудниками отделов клиентского обслуживания. Для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, сотрудники отдела клиентского обслуживания по каждой операции, совершаемой клиентом, анализируют сведения, представляющие собой параметры и условия проведения операции, на соответствие разработанным для этих целей критериям.
«Подозрительной» информацией о клиенте и проводимых им операциях является информация, обладающая определенными признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении клиентом легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.
Выявление «подозрительной» информации о клиенте и проводимых им операциях осуществляется следующими способами:
- ежедневный мониторинг осуществления клиентами «подозрительных» операций:
а)сотрудники отделов клиентского обслуживания анализируют сведения о каждой совершаемой клиентом через Банк операции;
б)автоматизированный программный мониторинг сведений и данных содержащихся в поручениях клиентов банка;
- ежедневный мониторинг «подозрительных» сведений о клиенте: сотрудники Банка анализируют на наличие признаков «подозрительных» сведений, сведения, полученные в результате получения запросов правоохранительных и иных уполномоченных органов, проведения в соответствии с требованиями законодательства и надзорных органов обязательных проверок (контроля) деятельности клиента, ведения деловой переписки, мониторинга средств массовой информации и т.п.
Программа проверки информации о клиенте и проводимых им операциях.
Данная программа определяет порядок обработки и анализа информации о клиенте или его операциях, полученной в результате проведения процедуры по выявлению операций, связанных с возможным осуществлением клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Данная программа применяется для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Осуществление данной программы предусматривает проведение следующих процедур:
