Внутренним структурным подразделениям банка запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за рубли, за исключением израсходования полученных в начале операционного дня авансов. Банк самостоятельно определяет необходимость подкрепления кассы на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным. Если банк не обеспечил авансом в данной валюте, то подразделение вправе осуществлять с ней операции в пределах поступлений от физических лиц и установления курса банком.
Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются приказом по банку или распоряжением уполномоченного должностного лица. В приказе указывается адрес подразделения банка, установленные курсы и кросс-курсы иностранных валют на текущую дату, дата и время их установления. Допускается указывать в приказе алгоритм расчета кросс-курсов вместо их фактического значения; дифференцировать курсы иностранных валют для разных подразделений и объемов покупаемой (продаваемой) валюты; изменять курсы и кросс-курсы в течение дня соответствующим приказом (распоряжением) по банку (филиалу). Передаваемая во внутренние структурные подразделения банка любыми средствами связи информация об установленных (измененных) курсах и кросс-курсах регистрируется в журналах, ведущихся раздельно в банке (филиале) и в самом подразделении на бумажных носителях или в электронном виде в порядке, установленном банком (филиалом). Журналы должны включать следующую информацию: установленные (измененные) курсы и кросс-курсы, дата и время в часах и минутах передачи (приема) информации, фамилии и инициалы лиц, передавших (принявших) информацию.
Операции с наличной валютой и чеками осуществляется в присутствии физического лица. Внутренние структурные подразделения банка обязаны идентифицировать находящееся на обслуживании физическое лицо в соответствии Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. В этих целях операции проводятся при предъявлении физическим лицом документа, удостоверяющего его личность.
К удостоверяющим личность документам относятся:
· для граждан РФ: паспорт гражданина РФ, свидетельство о рождении (для лиц, не достигших 14 лет), общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет (удостоверение личности военнослужащего), выдаваемое органом внутренних дел временное удостоверение личности гражданина РФ;
· для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина либо иной документ, признаваемый в качестве документа, удостоверяющего личность, в соответствии с федеральным законом или международным договором с участием РФ;
· для лиц без гражданства: разрешение на временное проживание, вид на жительство;
· для беженцев: свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим учреждением РФ, постом иммиграционного контроля; удостоверение беженца.
Если физическое лицо является представителем другого физического лица и действует от его имени, то операции проводятся при предъявлении документа, удостоверяющего его личность и заверенной в законодательно установленном порядке доверенности.
Началом проведения операции считается момент передачи физическим лицом наличной валюты, чеков, платежных карт, рублей, удостоверяющих личность документов. Предоставление удостоверяющего личность документа для идентификации физического лица не требуется при покупке- продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс.руб. В рублевом эквиваленте, при условии отсутствия у кассового работника подозрений о совершении операции в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Приняв от физического лица денежные средства и чеки, кассовый работник проверяет их подлинность, а также являются ли иностранные денежные знаки средством платежа на территории иностранных государств с помощью справочных материалов, технических средств контроля подлинности, оперативной информации Банка России.
