3) операции на открытом рынке. Они подробно рассматриваются ниже.
4) рефинансирование кредитных организаций. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций (ст.40 Закона о Банке России). Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.
5) валютные интервенции - купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег (ст.41 Закона о Банке России).
6) установление ориентиров роста денежной массы. Согласно ст. 42 Закона о Банке России, Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
7) прямые количественные ограничения - установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций (ст. 43 Закона о Банке России). Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.
8) эмиссия облигаций от своего имени. Согласно ст. 44 Закона о Банке России, Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций. Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.
Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России ведет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.
Осуществляя надзорно-контрольные полномочия, Банк России вправе:
запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров Банка России (ч. 2 ст. 56 Закона о Банке России);
требовать разъяснений по полученной информации;
запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации от любых компетентных органов;
получать необходимую информацию от Правительства РФ и других федеральных органов исполнительной власти.
Однако в основе банковского надзора лежат данные, полученные в процессе банковского учета, который ведется в кредитных организациях, и отчетности, представляемой ими в Банк России.
В классическом варианте банковский надзор включает два основных компонента:
1. Лицензирование и согласование изменений структуры кредитной организации.
2. Надзор за повседневной деятельностью кредитных организаций – текущий надзор.
Лицензирование кредитных организаций в России, как и в большинстве других стран, предусматривает определенные законодательством (а в ряде случаев и конкретной лицензией) ограничения на характер деятельности, осуществляемой кредитной организации. При допуске организаций на рынок банковских услуг лицензирующий орган (Банк России) руководствуется критериями, установленными законодательством, а также определенными самим Банком России в пределах, предусмотренных законом. Эти критерии включают:
