Депозитный сертификат – может быть выдан только юридическим лицам, зарегистрированным на территории РФ или иного Государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.
Сберегательный сертификат – может быть выдан только физическим лицам, проживающим на территории РФ или иного Государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.
Банк, выпускающий сертификаты, самостоятельно разрабатывает условия выпуска и обращения своих сертификатов.
Сберегательные вклады населения играют важную роль в ресурсах банков, в частности вклады целевого назначения. Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока и условий вкладной операции: срочные, срочные с дополнительными взносами условные, на предъявителя, до востребования, на текущие счета, депозитные сертификаты. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады»– в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года. Эти вклады пользуются большой популярностью у рядовых граждан в экономически развитых странах.
Для банков наиболее привлекательными являются срочные вклады, которые усиливают ликвидные позиции банков.
Виды сберегательных вкладов:
Сберегательные депозиты с книжкой – отсутствует жесткий контроль срока хранения средств на счете, банк об изъятии средств заранее не предупреждается, а движение средств отражается у вкладчика в сберегательной книжке.
Сберегательные вклады с дополнительным взносом – регулярно, через равные промежутки времени вносится заранее оговоренная сумма денег, а накопленные сбережения выплачиваются на определенную дату (например «новогодний вклад»).
Текущие сберегательные вклады – допускают свободные зачисления и изъятие денежных средств, характеризуется более низкой процентной ставкой.
Особенности сберегательных вкладов:
Депозитный счет открывается с целью накопления, сбережения или сохранения до определенной даты.
Государство заинтересовано, чтобы Банки имели сберегательные счета, так как в обществе происходит процесс «поощрения бережливости»
По этим вкладам выплачивается средний уровень доходности (значительно выше, чем по вкладам до востребования, но немного ниже, чем по срочным вкладам).
К сберегательным депозитам могут предлагаться дополнительно лотереи, розыгрыши призов, подарки.
Сроки и условия хранения денежных средств в банке устанавливается договором банковского счета, как правило, на длительный срок, поэтому условия договора должны быть продуманы с точки зрения выгодности клиенту и банку.
В отечественной практике под сберегательными вкладами зачастую подразумеваются любые операции, но только со средствами населения, включая и срочные вклады, и счета граждан до востребования, что некорректно.
