- счет клиента совсем или почти совсем не используется в интересах основной деятельности клиента, но используется для получения или выплаты крупных сумм, не имеющих очевидной связи с бизнесом клиента;
- использование клиентом банковского счета с целью снятия наличных денежных средств с последующим его закрытием либо прекращением по нему операций до представления квартальной отчетности в налоговые органы (так называемая деятельность «фирм-однодневок»);
- неожиданное оживление «спящего» счета (активизация движения средств и увеличение количества проводимых операций);
- коммерческие документы на товары (счет-фактура и транспортные документы, принятые в международной практике) относятся к разным товарам;
- коммерческие документы на товары не описывают покупаемые (продаваемые) клиентом товары либо содержат самое общее описание товаров, не позволяющее их идентифицировать;
- в коммерческие документы на товары были переданы через посредников без явной причины;
- компания, упомянутая как участник операции, не занимается сделками, по которым представлены подтверждающие документы;
- в коммерческих либо других документах, подтверждающих факты совершения и исполнения сделки, употребляются необычные термины либо такие фразы, как:
Бумаги с установившейся репутацией,
Первоклассная банковская гарантия,
Первоклассные банкноты,
Первоклассный мировой банк,
Первоклассные банковские документы,
Гарантированная банковская фактура,
Один год и один день,
МПТ 3039 Лондонская длинная форма,
МПТ 3032 Лондонская краткая форма,
Банк-Координатор,
Фидуциарный банк,
Операционный транш на сумму XXX млн. руб. (долл. США);
- клиент обращается с просьбой о предоставлении кредита на необычно крупную для него сумму;
- клиент готов получить кредит по процентной ставке, значительно превышающей среднюю процентную ставку по денежным инструментам на внутреннем и внешнем рынке, в том числе им предлагаются большие комиссии по обслуживанию кредита;
- информация, изложенная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не соответствуют информации и документам» полученным в ходе переговоров от представителей клиента;
- клиент обращается с просьбой о предоставлении кредита, источником погашения которого служат обремененные залогом активы;
- в погашение кредита клиента поступают денежные средства от неупомянутых клиентом источников погашения;
- источник погашения кредита не известен и/или не соответствует финансовому положению клиента.
Действия работников ОАО «Альфа-Банк» при выявлении ими признаков легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и совершения клиентами подозрительных операций и уполномоченного работника банка
Все действия работников ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» в случае выявления ими признаков легализации доходов, полученных незаконным путем, и проведения подозрительных операций должны осуществляться в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации о банковской тайне. При подготовке и передаче сведений о выявленных фактах работники Банка обязаны руководствоваться требованиями Банка к работе с конфиденциальной информацией.
Работник Банка в случае выявления им признаков легализации доходов, полученных незаконным путем, и совершения клиентами подозрительных операций, обязан:
- проводить операцию, если она не противоречит действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам и распорядительным документам Банка, не демонстрируя клиенту возникших подозрений;
- доложить о подозрительной операции и/или выявленных признаках легализации доходов, полученных незаконным путем, непосредственному руководителю, действия которого далее определяются внутрибанковскими нормативными документами.
При получении материалов о подозрительной операции уполномоченный работник ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» обязан:
- обеспечить конфиденциальность полученных материалов;
- при необходимости разработать план дополнительных проверочных мероприятий в отношении подозрительной операции;
- доложить руководству Банка о результатах проверки подозрительной операции и мерах по нейтрализации негативных последствий интересам Банка.
Уполномоченный работник Банка должен регулярно обобщать и анализировать накопленные материалы по подозрительным операциям и выявленным признакам легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и готовить методические рекомендации для работников Банка по действиям в конкретных ситуациях.
