О фактах подготовки и проведения операции по легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, могут свидетельствовать признаки, характерные для большинства таких действий при совершении конкретных видов банковских операций.
Общие признаки:
- отсутствие экономического обоснования или видимого смысла сделки (операции);
- предложение необычно высокой комиссии по операции (сделке) и/или требование провести ее по ценам, явно отличным от рыночных;
- наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по расчетам, и инвестициям по операциям (сделкам), отличающихся от обычной практики, используемой - конкретным клиентом, или обычной рыночной практики;
- безосновательная поспешность в проведении операции (сделки);
- заметное увеличение объемов или частоты операций (сделок) клиента - как суммарных, так и по отдельным сделкам (операциям);
- осуществление клиентом множественных операций, сумма каждой из которых ненамного меньше минимальной суммы сделки, о которой Банк обязан доложить властям;
- внесение в ранее согласованный вариант проведения операции (сделки) непосредственно перед ее началом значительных изменений, особенно касающихся направления денежных средств или иного имущества, вовлеченных в операцию (сделку);
- характер, параметры и размер заявленной клиентом операции (сделки) не соответствуют характеру и размерам реальной деятельности клиента;
- при возникновении у банковского работника вопросов к содержанию операции и/или к документам, являющимся обязательным приложением для ее осуществления, клиент любыми способами настаивает на проведении операции (включая осуществление угроз, подкупа, оказание морального воздействия);
- поручение об осуществлении операции дается банку через посредника (например, адвоката, бухгалтера, доверенное лицо) без веских на то причин. Особое внимание следует обращать на случаи, когда посредник выполняет подобные поручения без вступления в прямой контакт с банком;
- клиент обращается в банк с деловым предложением, которое превышает его реальные финансовые возможности. Особое внимание необходимо обращать в случае, если известно, что клиент испытывает финансовые затруднения;
- клиент проявляет повышенную озабоченность и внимание к вопросам конфиденциальности (например, требует уничтожить всю сопроводительную документацию);
- компания клиента не числится в официальных справочниках либо в информационно-консультационных агентствах, невозможно осуществить связь с компанией по представленным клиентом телефонам и адресу;
- невозможность получить информацию о клиенте в обслуживающих (или ранее обслуживавших) его банках;
- клиент уклоняется от направления запрашиваемой банком информации по телексу и предлагает передать ее факсом;
- трудности при проверке представляемых клиентом данных о себе, своей компании и ее партнерах, возникающие в результате неоправданных задержек в получении от клиента документов и информации, которую не представляется возможным проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей;
- клиент беспричинно отказывается от представления подробностей о своей компании и ее деятельности;
- клиент использует офис компании как свой домашний адрес, и наоборот;
- невозможность установить контрагентов клиента;
- компания клиента является частью разветвленной структуры, в которую в том числе входят компании, зарегистрированные в странах, отвечающих критериям «налоговых гаваней»;
- клиент переводит денежные средства в страны, известные как центры торговли наркотиками (например, Колумбия, Панама, Афганистан и другие государства);
- клиент беспричинно избегает личных контактов с работниками Банка;
- бизнес (деятельность) клиента не требует использования услуг Банка, о которых он просит;
- иные отклонения от обычной практики, используемой конкретным клиентом, или обычной рыночной практики.
Признаки легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, при проведении торговых операций, операций неторгового характера, операций по предоставлению кредита:
- компании и частные лица, которые обычно пользуются чеками, кредитными карточками или денежными переводами для выполнения их рабочих операций, неожиданно делают вклад на крупную сумму наличными средствами;
- в Банк поступает инструкция на перевод необычно крупных сумм по сравнению с предыдущими операциями;
- поступающие на имя клиента платежи не имеют четких реквизитов, подтверждающих подлинность коммерческой операции;
- клиент имеет разные счета (возможно, в разных банках), не соответствующие характеру деловой активности этого клиента. Особенно подозрительным является резкое увеличение операций с использованием этих счетов, сопровождаемое процессом консолидации на них денежных средств с последующей инструкцией клиента об их переводе;
