Все эти цены касаются коллективного страхования. Если платить за все самому, стоимость вырастет. Как именно, зависит от компании: где-то - на 20-30%, а где-то - и на все сто. Тем не менее качественное и предупредительное медобслуживание в современных клиниках с отличным оборудованием и персоналом вполне можно получить в течение года, выложив из своего собственного кармана 1 тыс. евро или чуть больше.
Говорят, что здоровье не измерить деньгами, тем не менее, попробую. Для этого попытаюсь ответить на вопрос, в какую сумму можно оценить услуги, которые пациент получит в случае болезни за заплаченные им деньги. Стандартные страховые суммы по полноценным программам ДМС составляют от 20 тыс. долларов на одного застрахованного. Это означает, что, купив вполне хороший полис за 1 тыс. долларов, лечиться можно на сумму, которая в 20 раз больше. При коллективном страховании выгода будет еще больше: даже если предприятие платит за одного человека 2 тыс. руб., услуг он может получить и «на миллион».
И хотя большинство граждан предпочитают страховаться «по полной», делать это вовсе не обязательно. Некоторые компании активно предлагают сейчас специальные амбулаторные программы. Они предполагают обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу обостренных хронических болезней, травм, отравлений и других экстренных состояний, требующих врачебной помощи. В этом случае платить нужно от 40 до 50% стоимости всего пакета. Его, кстати, можно раздробить и на более мелкие кусочки, выбрав лишь диагностику у врача, стоматологию, помощь на дому или вызов «скорой».
Впрочем, в договорах ДМС нельзя упускать нюансы. Так, стоматология обычно предлагается без косметологии и протезирования, а помощь на дому оказывается в пределах МКАД. Диагностические услуги варьируются в зависимости от срока страхования: так, компьютерная томография гарантируется некоторыми компаниями лишь один раз в год, но на рентген и УЗИ можно рассчитывать в полном объеме и по мере необходимости.
Есть и другие немаловажные ограничения и исключения. Страховые компании могут, например, отказать в полисе, если клиент состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом и других диспансерах. Полисы нередко не покрывают расходов, если человек обратился к врачу, скажем, из-за травм, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
И вообще, советуют специалисты, прежде чем покупать полис ДМС у страховой компании, необходимо ознакомиться с ее рейтингом. Лидеры отличаются тем, что у них уже нередко свои собственные поликлиники, опытные врачи, а стационарное лечение осуществляется в пользующихся отличной репутацией клиниках. Еще лучше, если компания занимает первые позиции сразу в нескольких видах страхования. Эксперты говорят, что это свидетельствует о ее устойчивости к внешним воздействиям, а значит, и о надежности.
По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы нас ждет бурное развитие добровольного медицинского страхования. Отечественные компании готовятся к приходу иностранцев, перед которыми через некоторые время после вступления России в ВТО двери этого рынка откроются настежь. На Западе ДМС - явление массовое уже много десятилетий, и опыт у страховщиков колоссальный. Чтобы не проиграть им конкуренцию, наши лучшие компании уже сейчас активно взялись за дело. За последние годы качество платных медицинских услуг, по мнению большинства специалистов, выросло, а цены теперь способны привлечь не только богачей, которые уже давно лечатся за деньги, но и тех, кто живет на зарплату.
