Медицина у нас становится все менее бесплатной, мы уже давно привыкли. Едва ли не каждый сталкивался с ситуацией, когда врача или медсестру надо было «отблагодарить». Серьезное лечение, особенно сложные операции или ведение хронических «тяжелых» больных, без денег зачастую уже просто невозможно. Обязательное медицинское страхование, за которое никто из нас ничего не платит, в этом смысле ничего не меняет. В перспективе, как обещает правительство, деньги должны «идти за больным», чтобы больше получали те, кто лучше лечит. Но пока эскулапов мы не выбираем, и если возникают какие-то проблемы, идем туда, куда приписаны. А там очередь, уставший доктор, который перед приемом уже обошел по вызовам не один десяток пациентов, короче - картина известная.
Добровольное медицинское страхование отличается от обязательного тем, что за лечение платит заранее сам потенциальный пациент. Полная оплата производится в том случае, если он самостоятельно выбирает страховую компанию и покупает у нее полис ДМС. Расходы могут быть частичными, если работодатель приобретает корпоративную страховку и готов заплатить за нее большую часть стоимости. Крупные компании страхуют работников полностью за свой счет, и это, как правило, входит в социальный пакет, в котором сотрудники порой бывают заинтересованы не меньше, чем в приличной зарплате.
Покупая полис ДМС, человек лично выбирает необходимую ему страховую программу, сам решает, какие услуги и в каком объеме ему нужны прежде всего, а от каких он может и отказаться. Разумеется, он может выбрать и медицинское учреждение, в котором хотел бы обслуживаться, из набора, что предлагает страховщик. Если в той или иной компании этот набор кого-то не устраивает, всегда есть возможность обратиться в другую. Как правило, если работодатель заключает договор с крупным страховщиком, у сотрудников тоже есть свобода выбора поликлиники или больницы, поскольку их предлагается несколько.
Полная страховка покрывает расходы по амбулаторному и стационарному лечению, частичная - что-то одно. Выбор определяет цену полиса и зависит и от желания клиента, и от того, чем он болен, и, разумеется, от его платежеспособности. Эксперты этого рынка говорят, что, если уж человек решил сам заплатить за свое здоровье, он, как правило, выбирает полный вариант. Подавляющее большинство страховых компаний предлагают несколько видов программ ДМС: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, лечение в стационаре, стоматология, личный врач и экстренная медицинская помощь. Можно приобрести и весь пакет, что, как уже было сказано, большинство клиентов и делает.
Если говорить о цене вопроса, то она в различных компаниях сильно различается. При коллективном страховании самый дешевый полис с полным набором услуг может стоить и 2-3 тыс. руб. на год. Разумеется, речь в этом случае не идет о «пятизвездных» поликлиниках и стационарах. Такие заведения раньше назывались «ведомственными» - обслуживание там получше, чем в «районках», очереди поменьше, но хай-класса ожидать не стоит. 7-8 тыс. руб. в год - это уже другой уровень, хотя до «премиума» тоже не дотягивает.
Хорошая полная страховка, если оформлять ее корпоративно, обойдется в 20-30 тыс. руб. в год на человека. И поликлиника будет чистая, отремонтированная и без очередей. И оборудование в ней вполне современное, и персонал вежлив и предупредителен, и «скорая» приедет вовремя. А если придется лечь в больницу, то тоже все будет по первому классу. И зубы, кстати, полечат неплохо. За «люксовое» обслуживание цены полисов в большинстве компаний начинаются от 50-60 тыс. руб. в год. Особая статья - дети. Им тоже можно оформить страховку, но это нередко обходится дороже, чем для взрослых, цены за хорошее лечение начинаются с 10-13 тыс. руб. в год. Впрочем, чадолюбивые родители могут застраховать отпрысков и за 200 с лишним тысяч, чтобы они ходили в те же поликлиники, что дети иностранных дипломатов.
