Иного взгляда придерживаются на страхование от гриппа в страховой компании «Энергогарант», где желающим предлагается отдельная программа. Компания предлагает комплексную программу страхования от гриппа. В нее входят амбулаторно-поликлиническая и стационарная медицинская помощь при заболевании гриппом и его осложнениях — в этом случае страховая компания организует и оплачивает лечение в зависимости от медицинских показаний и тяжести состояния застрахованного. При этом диагноз «грипп» нельзя в этом случае путать с ОРВИ, которое по этой программе не является страховым случаем (разные клинические симптомы, разных возбудители). Более того, окончательный диагноз может быть поставлен только после того, когда будет выделен штамм гриппа. При заключении договора по программе «Грипп и его осложнения» компания «Энергогарант» предлагает ряд лечебных учреждений, включая инфекционные, а стоимость программы зависит от уровня лечебного учреждения. Но причиной этих осложнений должен быть грипп, и только в этом случае страховая компания оплачивает лечение. При заключении договора по программе «Грипп и его осложнения» страховая компания предлагает ряд лечебных учреждений, включая инфекционные. И в зависимости от уровня лечебного учреждения определяется стоимость программы.
Можно предположить, что основные проблемы связаны с появлением осложнений. Что же делать застрахованному, если врач усомнится в том, что осложнение вызвано именно гриппом? Ничего, только согласиться. Однако в четкой диагностике гриппа заинтересована еще одна сторона — страховая компания (поскольку именно от этого зависит, будет она оплачивать деятельность медицинского учреждения или же нет). Как объяснили «Известиям» в «Энергогаранте», если страховая компания считает, что диагноз не обоснован, застрахованный направляется в клинико-экспертную комиссию, которая есть в любом медицинском учреждении и в которую входят несколько высококвалифицированных врачей. Если же их заключение не устроит страховую компанию, то вызывается независимая экспертиза, далее спор разрешается в судебном порядке.
В общем, все ясно: чтобы избежать лишних разбирательств, лучше гриппом не болеть. Единственным преимуществом специализированной программы может быть ее дешевизна по сравнению со стандартной программой ДМС, в которую и включают лечение от гриппа большинство страховых компаний. Но этот аргумент — для страхователя. Что же касается страховщиков, то основной причиной небольшой популярности среди них отдельных программ по гриппу является, конечно же, неопределенность его диагностики.
