Таким образом, О.И. Лаврушин выделяет семь признаков банковской системы1:
- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
- имеет специфические свойства;
- способна к взаимозаменяемости элементов;
- является динамической системой;
- выступает как система «закрытого типа»;
- обладает характером саморегулирующейся системы;
- является управляемой системой.
Таблица 1 Структура банковского сектора Республики Казахстан
|
Структура банковского сектора |
1.01.10 |
1.01.11 |
|
Количество банков второго уровня, в т.ч.: |
38 |
39 |
|
- банки со 100% участием государства в уставном капитале |
1 |
1 |
|
Количество филиалов банков второго уровня |
374 |
365 |
|
Количество дополнительных помещений банков второго уровня |
1 925 |
1 881 |
|
Количество представительств банков второго уровня за рубежом |
17 |
17 |
|
Количество представительств банков – нерезидентов в РК |
32 |
29 |
|
Количество банков – участников системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц |
36 |
34 |
|
Количество банков, имеющих лицензию на осуществление кастодиальной деятельности |
11 |
10 |
Организация банка представляет собой довольно сложную процедуру и регулируется обычно специальным законодательством. Национальный банк выдает разрешение на создание банков на территории Республики Казахстан и ведет книгу регистрации банков и их филиалов. Выдается разрешение на платной основе в размерах, устанавливаемых Национальным банком. При выдаче Национальный банк определяет круг выполняемых банковских операций. В банковских законах и законодательных актах регламентирован порядок открытия и прекращения деятельности банков.
Для получения разрешения на создание банка необходимы следующие документы:
- заявление о выдаче разрешения на казахском и русском языках;
- четыре экземпляра учредительных документов (устав, учредительный договор), копия протокола учредительного собрания, засвидетельствованных нотариально и оформленных в установленном законодательстве РК порядке;
- сведения об учредителях (по перечню, определенному уполномоченным органом), финансовая отчетность, включая консолидированную, за последние два завершенных финансовых года, отчет аудиторской организации о финансовом состоянии учредителей;
- подробно организационная структура вновь создаваемого банка;
- бизнес-план вновь создаваемого банка, утвержденный лицом, уполномоченным учредителями на подписание документов, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы, план маркетинга, план привлечения трудовых ресурсов, организацию управления рисками;
- нотариально либо иным законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.
Основанием для отказа на выдачу разрешения могут быть несоответствие учредительного документа действующему законодательству, неустойчивость финансового положения учредителей; наличие фактов о противозаконных действиях в предыдущей деятельности учредителей, членов правления и руководителей банк; невозможность осуществления банком активных операций за счет собственных средств в течение первых двух лет и др.
С момента регистрации банка в книге регистрации банков РК он получает статус юридического лица. Ему присваивается регистрационный номер и выдается лицензия на осуществление банковских операций.
В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» (статья 48) лицензия на осуществление банковских операций может быть, кроме причин для отказа от выдачи разрешения на открытие банка, приостановлена или отозвана на основании систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушения пруденциальных нормативов, систематического нарушения действующего законодательства Республики Казахстан, нормативных актов, устанавливаемых Национальным банком; систематического искажения представляемых сведений и отчетов, установленных законом; осуществления операций, выходящих за пределы, предусмотренные настоящим Законом, а также уставом банка и др.
