По законодательству Франции в роли страховщиков выступают страховые общества, осуществляющие свою деятельность в основном в форме акционерных обществ и обществ взаимного страхования, обязательным условием деятельности которых является получение лицензии и наличие уставного капитала.
Французское право разграничивает два вида договоров страхования: имущественное страхование, согласно которому возмещается имущественный вред, и личное страхование - страхование жизни, индивидуальное страхование от несчастных случаев, медицинское страхование и т.д., при котором может возникать неимущественный вред. Важное отличие имущественного и личного страхования заключается также в том, что по договору имущественного страхования сумма, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая, не должна превышать реального ущерба, а по договору личного страхования ущерб возмещается на основании заранее установленных сумм, размер которых определяется соглашением между сторонами.
Согласно Страховому кодексу имущественное страхование делится на два подвида: страхование имущества и страхование ответственности. Договор страхования имущества является одним из эффективных способов защиты имущественных интересов участников гражданского оборота.
Земельные участки и строения, несобранный урожай и не снятые с деревьев плоды, растущие деревья являются недвижимым имуществом . Недвижимыми по своему назначению являются предметы, которые собственник поместил на свой участок для обслуживания и эксплуатации этого участка: животные, служащие для обработки земли; земледельческие орудия; семена; голуби в голубятнях; кролики в садках; ульи; рыба в прудах; котлы; аппараты для перегонки, бочки и кадки; солома и удобрение; а также такие движимые вещи, которые были навсегда присоединены собственником к земельному участку. Собственник считается присоединившим навсегда движимые вещи к своему земельному участку, если эти предметы прикреплены гипсом, известью или цементом или когда они не могут быть отделены без повреждения или ухудшения этих вещей, или без ломки, или ухудшения части имения, к которому они присоединены. Например, зеркала или картины в помещениях признаются установленными навсегда, если пол, к которому они прикреплены, составляет одно целое с деревянной рамой. Статуи считаются недвижимостями, если находятся в нише, созданной специально для их постановки, даже если они могут быть сняты без повреждения или ухудшения. Договор страхования имущества двусторонний, возмездный вступает в силу с момента, определенного договором.
Сторонами договора страхования имущества являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.
Страховщик - юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме товарищества или ассоциации, имеющее лицензию на осуществление определенного вида страхования. Законодательство Франции устанавливает специальные требования, предъявляемые к страховщикам для получения лицензии: минимальный размер уставного капитала, создание страховых резервов и фондов и т.д.
Страхователь по договору страхования имущества - юридическое или дееспособное физическое лицо, заинтересованное в сохранении имущества, обязанное по договору страхования уплатить страховую премию или взносы, а при наступлении страхового случая обладающее правом потребовать от страховщика выплаты страхового возмещения. Выгодоприобретатель является третьим лицом (как физическим, так и юридическим), в пользу которого заключается договор страхования и выплачивается страховое возмещение.
При наступлении страхового случая страхователь обязан сообщить об этом страховщику в срок, установленный договором. Однако согласно ст. L. 113-2 Страхового кодекса указанный срок не может быть меньше пяти рабочих дней. Для некоторых случаев закон предусматривает сокращенный срок для сообщения о наступлении страхового события. Например, в случае кражи имущества установлен сокращенный срок - два рабочих дня.
Страховщик до наступления страхового случая вправе требовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии пропорционально увеличению риска. Если страховщик отказался от изменения условий договора, то страхователь вправе потребовать его досрочного расторжения.
По французскому праву предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования под угрозой его недействительности. Порядок заключения договора имеет свои особенности и регулируется ст. L. 112-1 - L. 112-2 Страхового кодекса. До заключения договора страхователь подает страховщику заявление, в котором отвечает на основные вопросы, интересующие страховщика, имеющие значение для определения степени риска. Предложение о заключении договора считается принятым, если страховщик не отклоняет это заявление в течение десяти дней с момента его фактического получения.
