Осознавая важность и особую значимость, проводимой во всем цивилизованном мире политики по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также понимая угрозу исходящую для всего мирового сообщества от террористических и связанных с ними организаций. ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» разработал, ввел в действие и постоянно осуществляет комплекс мер и мероприятий, направленных на своевременное выявление «подозрительных» операций, проводимых клиентами банка. Банк уделяет особое внимание пониманию сущности и природы, таких операций, предпринимает все возможные меры по предотвращению любых сделок и операций клиентов банка прямо или косвенно связанных с отмыванием любых доходов от преступной деятельности, исключению возможности проведения клиентами операций связанных с финансированием террористической деятельности. Банк с разумной осторожностью подходит к выбору и формированию своей клиентской базы, внимательно изучает своих клиентов, структуру их собственников, интересы и сферы деятельности и стремиться к установлению взаимоотношений со своими клиентами, основанных на «прозрачности» и понимании бизнеса и операций, обслуживаемых банком. Следующие ниже сведения представляют собой краткий обзор принятых в банке программ и мероприятий в области борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем и противодействию террористической деятельности во всем мире.
В соответствии с федеральным законодательством и руководствуясь нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, а также с учетом накопленного международного опыта в ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» разработаны, утверждены и введены в действие соответствующие внутренние программы, правила и процедуры, направленные на осуществление внутреннего контроля с целью противодействию легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» как банку, предлагающему клиентам современное и качественное обслуживание и наиболее полный комплекс услуг, необходима возможность установления и поддержания корреспондентских и партнерских отношений с иностранными банками. В зарубежной практике для установления таких отношений российскому банку помимо определенного уровня показателей ликвидности, надежности и размера капитала необходимо иметь также хорошую деловую и личную репутацию. Аналогичные требования предъявляются к финансовым и банковским учреждениям, желающим стать участниками и членами международных организаций. Таким образом, для того, чтобы исключить ряд возможных проблем при освоении новых международных секторов рынка банковских услуг, развития и усовершенствования существующих систем и методов предоставления услуг, а также для расширения партнерских и корреспондентских отношений, банку необходимо обеспечить себе соответствующую репутацию.
Помимо риска потери репутации, участие в процессе легализации сопровождается иными видами рисков, которые с не меньшей степенью отрицательно влияют на ведение банковского бизнеса. Поскольку ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» предоставляет своим клиентам достаточно широкий спектр услуг, имеется высокая доля вероятности, что отдельные лица пожелают воспользоваться услугами банка в целях отмывания денежных средств. При отсутствии в банке эффективных процедур по выявлению и предотвращению легализации незаконно полученных доходов банк подвержен следующим видам рисков:
Риски банка:
1) Риск, связанный с нарушением российского законодательства. Неоднократное нарушение нормативных требований (отсутствие процедуры идентификации клиента, отсутствие контроля за отдельными операциями и другое) является основанием для отзыва у банка лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, а также банковской лицензии.
2) Риск, связанный с нарушением законодательства иностранных государств, на территории которых банк проводит операции, и, как следствие, ограничение возможностей для работы на территории или с финансовыми учреждениями этого государства.
3) Риск ущерба репутации банка, и, как следствие, ограничение его возможности сохранить существующих и привлечь новых клиентов, а также развить существующие или установить новые, в том числе и международные, деловые связи.
4) Финансовый убыток в случае замораживания средств согласно закону.
5) Отключение фокуса руководства от ключевой стратегии бизнеса.
