Существует такой вид страхования, как экологическое. Оно защищает страхователя от потерь, связанных с экологическими рисками.
Под экологическими рисками понимают события, при наступлении которых может быть нанесен отрицательный вред окружающей среде. То есть эти события неблагоприятно сказываются на природном равновесии. Они приводят к загрязнению земной поверхности, воды и атмосферы.
Такие события могут возникнуть непроизвольным или случайным образом в результате хозяйственной деятельности человека или негативной ситуации техногенного характера, например, аварии или катастрофы.
Страховая компания, оформляя договор об экологическом страховании и рассчитывая тарифы, должна учесть определенные факторы. К ним относятся особенности производственной деятельности фирмы и технологического процесса, а также виды сырья и материалов, используемых для изготовления продукции. Кроме этого страховщику необходимо собрать сведения об отходах и выбросах предприятия, узнать, как на нем происходит контроль состояния природных ресурсов. Важно изучить нормативы ее предельно допустимого загрязнения и уточнить, нарушались ли ранее данной фирмой требования об охране окружающей среды. Помимо этого следует обратить внимание на количество и плотность населения в районе, где находится страхователь, и как используются зоны.
Страховые тарифы устанавливаются в зависимости от характера производства. Самые высокие ставки применяются при страховании предприятий энергетического и нефтехимического комплекса. Чуть меньшие тарифы используются при страховании производства строительных материалов и химической промышленности. Самые низкие тарифы применяют для предприятий бумажной промышленности и других отраслей.
При заключении контракта страхования все особенности страховых событий, перечень загрязняющих веществ, а также размеры возмещаемых выплат в результате убытков, которые могут возникнуть, должны быть обговорены отдельно по каждому происшествию.
Страховая компания исключает выплаты в результате наступления событий, связанных с военными действиями, а также с деятельностью, в которой используется ядерное топливо. Страховщик освобождается от ответственности, если управлением производственной деятельностью занимались сотрудники, которые не были на это уполномочены, а также, если событие наступило в результате использования старого изношенного оборудования.
Убытки не будут возмещены и в тех случаях, когда страхователю были известны факторы, которые ведут к повышению экологического риска, но он не сообщил о них страховой компании, или если страхователь намеренно создал ситуацию, которая привела к страховому событию.
Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный в результате загрязнения окружающей природной среды, являются:
1. строгая оценка степени риска при заключении договора страхования; для этого необходимо проведение таких мероприятий, как предварительные обследования, проверки, инспекции объектов, подлежащих страхованию;
2. предоставление страхового возмещения страхователю по страхованию ответственности, связанной с теми отраслями, в которых особенно высока степень риска, только при условии соблюдения им предусмотренных в договорах страхования мер по предупреждению убытков, снижению степени риска;
3. дифференциация размеров предоставляемого страхового возмещения в зависимости от вида загрязнения и причин, приведших к нему;
4. исключение из договоров страхования рисков ответственности за ущерб, вызванный постоянными или повторяющимися выбросами загрязняющих веществ, а также выбросами в пределах законодательно установленных норм или на уровне соответствующих отраслевых нормативов;
5. исключение из объема обязательств возмещения расходов на превентивные мероприятия;
