В данной работе был проведён сравнительный анализ видов и условий выдачи кредитов физическим лицам на финансирования недвижимости и потребительские нужды банками Республики Беларусь. Так же проведена оценка операций предоставления банком денежных средств; состава, структуры и динамики кредитов банка предоставляемых физическим Республики Беларусь на примере АСБ «Беларусбанк».
ОАО "АСБ Беларусбанк" – крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.
В структуре банка на 01.01.2012 г. 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 35 филиалов, 100 центров банковских услуг, 1800 отделений, 187 обменных пунктов.
Раскрывая сущностные свойства кредита, его обычно определяют как экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Обособление кредитных отношений в отдельный вид происходит на основе особенностей субъектов и объекта этих отношений.
Субъектами кредитных отношений могут быть любые юридически самостоятельные хозяйственные субъекты и дееспособные физические лица, вступающие в отношения по поводу временного заимствования стоимости в денежной или товарной форме.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.
Физическим лицам кредиты предоставляются на следующие цели:
- Финансирование недвижимости:
- строительство (реконструкция) жилых домов, квартир;
- приобретение, мену жилого дома, квартиры;
- строительство и приобретение садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания;
- строительство и приобретение гаражей (автостоянок);
- Потребительские нужды:
- приобретение товаров, предназначенных для личного, семейного и домашнего потребления;
- приобретение транспортных средств со сроком эксплуатации не более 5 лет;
- сервисные кредиты (приобретение путевок для отдыха и лечения; затраты по обучению, лечению; на ритуальные услуги; на установку охранной сигнализации, телефонизацию);
- иные потребительские нужды.
ОАО "АСБ Беларусбанк", является ведущим банком по объемам выдаваемых кредитов физическим лицам, доля которого составляет 69,1 процента. Лидирующая позиция банка объясняется льготным кредитованием населения на строительство жилья. На 1 октября 2011 года доля Беларусбанка в общем объеме кредитов, предоставленных физическим лицам, всей банковской системой страны составляет около 70%. Его кредитополучателями являются 816 тысяч граждан. Всего с начала года на кредитование населения направлено более Br 6 трлн.руб., заключено почти 129 тысяч кредитных договоров. Удельный вес проблемной задолженности по кредитам физическим лицам остается на низком уровне и на 1 октября 2011 года составляет 0,006%.
