а) срочные, срочные с дополнительными взносами;
б) выигрышные, денежно - вещевые выигрышные, молодежно - премиальные;
в) условные, на предъявителя, текущие счета, до востребования, сберегательные карточки (кредитные и пр.)
Одной из центральных проблем депозитной политики банка является определение оптимального периода хранения срочных вкладов юридических и физических лиц. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.
Межбанковский кредит – это вид кредита, представляемый одним коммерческим банком другому. Купля – продажа кредита осуществляется на межбанковском рынке (межбанковский рынок – это часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в форме межбанковских депозитов на определенные сроки).
Активные операции – операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на: кредитные (ссудные), инвестиционные, гарантийные, операции с ценными бумагами.
Основу активных операций составляют кредитные операции. Они являются наиболее рискованными и вследствие этого наиболее доходными. При выдаче кредита банк требует от потенциального заемщика комплект документов, характеризующих материальную обеспеченность кредита и юридическую правомочность заемщика:
1. Учредительные документы.
2. Бизнес – план, на основе которого определяются возможность возврата ссуды и срок окупаемости затрат.
3. Контракт или его копия, фиксирующие цель получения кредита.
4. Бухгалтерский баланс и некоторые приложения к нему.
5. Кредитные договоры с другими банками.
6. Договор залога или поручительства.
7. Срочное обязательство - поручение на возврат ссуды согласно срокам, установленным в кредитном договоре.
8. Заявление на получение ссуды с указанием суммы, срока и цели кредита.
Кредиты, предоставляемые банком, могут быть классифицированы по различным признакам:
1. По типам заемщиков – ссуды предприятиям, органам власти, населению, банкам.
2. По срокам пользования – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
3. По сфере функционирования заемщика – ссуды предприятиям сферы производства и ссуды предприятиям сферы обращения.
4. По отраслям принадлежности заемщика – ссуды в промышленность, транспорт, строительство, сельское хозяйство, торговлю.
5. По характеру обеспечения – залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные (бланковые).
6. По методам погашения – погашаемые единовременно и частями.
Инвестиционные операции банка – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно- финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.
Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
Комиссионные операции –это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных. К числу комиссионных операций относятся:
1) Расчетно-кассовые операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, с выдачей наличных денег со счета, внесением их на счет, хранением и перевозкой. Они оформляются соответствующим договором о кассовом обслуживании.
2) Трастовые операции, которые могут быть представлены следующими услугами:
- передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей;
