Законодательно запрещено страхование:
· противоправных интересов;
· убытков от участия в играх, лотереях и пари;
· расходов, которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников, и др.
Следует отметить, что роль страхования как механизм защиты материальных интересов российскими гражданами еще не осознана, на страхование рекомендуется менее 1% доходов (против 20% в США). Принято считать, что при стабилизации положения в стране и росте благосостояния людей увеличиваются показатели сбора страховых премий. Кроме того, за рубежом страховщики обеспечивают поступление почти 50% инвестиций в экономику. В отечественной экономики недостаток инвестиционных средств остается одной из основных проблем.
Использование свободных средств страховых организаций имеет значение не только для национальной экономики, но и для самой организации. Вопрос об эффективном размещении страховых резервов имеет важное значение для поддержания платёжеспособности организации и ее способности отвечать по своим обязательствам в будущем. В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ответственность которую может взять на себя страховая организация по отдельному риску, зависит от размера ее собственных средств (не более 10%). Постоянное увеличение размера собственного капитала служит условием развития страховой организации, поскольку способствует дальнейшему росту объема поступлений взносов. Инвестиционная деятельность страховых организаций регулируется государством.
Страховая организация в силу особенности операционного процесса в течение определенного периода имеет возможность распоряжаться средствами, полученными от страхователей, инвестируя их в различные сферы, в том числе и в реальный сектор экономики. Концентрация страховщикам значительных финансовых ресурсов превращает страхование в важнейший фактор развития национальной экономики. Через страхование осуществляется трансформация временно свободных денежных средств, полученных от различных владельцев полисов, в активный капитал, действующий как на отечественном, так и на мировом инвестиционном рынке.
В странах с развитыми страховыми рынками страховщики считаются достаточно крупными инвесторами. На мировом рынке организации, занимающиеся страхованием жизни, входят в тройку лидеров по степени участия в инвестиционных операциях. В некоторых случаях страховые организации составляют серьезную конкуренцию банковским структурам.
Нередко по итогам финансового года страховая организация терпит убытки непосредственно от страховой деятельности, покрывая их за счет прибыли от инвестиционных операций.
В отдельных экономических системах и государствах (в частности, в России) страхование выполняет свои функции неполноценно, что обусловлено политической и социально – экономической ситуацией, уровнем общественного развития, национальными традициями.
