Понятие и характеристика платежных систем современного рынка – электронных денег
Банковская карта – это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Существует два типа карт, которыми могут пользоваться физическое и юридическое лицо:
расчетные;
кредитные.
Держатель расчетной карточки должен заранее внести на свой банковский счет некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств (обычно лимит бывает даже несколько меньше, то есть на счете как минимум сохраняется “неснимаемый” остаток). Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо внести деньги на свой счет.
Для обеспечения платежей держатель кредитной карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке кредит. В этом случае клиенту устанавливается лимит кредита, в рамках которого он может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым (револьверным). Возобновление кредита в зависимости от договора с держателем карточки происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части.
1. VISA INTERNATIONAL - самая крупная международная платежная система. Она была организована в 1972 году на базе Bank of America, первоначально внедрившего систему пластиковых расчетов в США совместно с другими американскими банками. Построена данная система по принципу ассоциации финансовых организаций из различных стран. Организационный принцип - бездоходная корпорация, зарегистрированная в США, штат Делавар.
Члены ассоциации одновременно являются ее совладельцами. Более 19 тысяч членов - крупнейших мировых финансовых организаций. Управляющий орган - Совет Директоров, выбираемый из числа наиболее активных членов (в зависимости от объема операций и числа выпущенных карточек). Совет Директоров утверждает президента. Взаимодействует с членами через региональные советы директоров. Россия относится к региону Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Штаб-квартира - в Лондоне.
Торговая марка «VISA» появившись 32 года тому назад, насчитывала тогда не более 40 миллионов карт с оборотом в 12 миллиардов долларов США. По прошествии больше четверти века оборот по картам «VISA» превысил отметку 3 триллиона долларов США. На конец второго квартала 2004 года банки-члены «VISA» выпустили около 1,3 миллиардов карт «VISA», которые принимаются по всему миру более чем в 150 странах.
Россия занимает одно из лидирующих мест в развитии бизнеса Платежной системы «VISA». В 1994 году в стране насчитывалось не более 30 000 пластиковых карт «VISA». Стабильный и уверенный рост привел к тому, что на конец июня 2004 года в обращении находилось уже 11,8 миллиона карт системы «VISA». Ежегодный оборот по картам данной Платежной системы в России достиг 15 миллиардов долларов США и обслуживаются более чем в 55,5 тысячах торговых точек и 10,7 тысячах банкоматов.
2. EUROCARD/MASTERCARD - консорциум, состоящий из двух компаний - американской MasterCard и европейской Europay International.
"MasterCard International" и "Europay International" - крупнейшие (после «VISA») платежные организации США и Европы, соответственно, создавшие стратегический альянс для увеличения конкурентоспособности. «MasterCard International» начал свою историю в 1966 году, когда была создана Межбанковская Карточная Ассоциация – «Interbank Card Association» (ICA) которая позже была переименована в «MasterCard International». Ассоциацией управлял Совет полномочных представителей участников ассоциации. В 1968 "ICA" начало мировую экспансию. Первым шагом было создание ассоциации с "Banco Nacional", Мехико. В этом же году "MasterCard" сформировал альянс с "Eurocard". Чтобы подчеркнуть, то, что ассоциация стала действительно международной, ее переименовывают в "MasterCard".
