В двухуровневых системах присутствуют как прямые участники, в состав которых входят только банки, так и ассоциированные. Последние (банки и небанковские институты) вправе проводить расчеты только через прямых участников, открывая счета в нескольких банках первого уровня, которые таким образом становятся расчетными агентами для банков второго уровня. Универсальность платежной системы связана с наличием в ней взаимосвязанных подсистем, которые позволяют осуществлять платежи самого разного характера и размера с учетом интересов как прямых, ассоциированных, так и косвенных участников. Данный критерий отражает исторически сложившуюся ситуацию, в которой мелкие и прочие платежи осуществляются посредством расчетных, клиринговых палат, а расчетные центры по обработке только крупных платежей специализируются на определенном рынке, например товарном, фондовом, валютном.
Функционирование международных систем предполагает заключение банками различных стран договоров с владельцами системы и получение права на осуществление операций по эмиссии, эквайрингу, безналичным расчетам с использованием корреспондентских счетов, открытых в банках-нерезидентах. Внутренние частные системы включают эмиссию банками собственных банковских пластиковых карточек, осуществление эквайринга по ним. Происходит не только увеличение объема платежей при их помощи, но и распространение на их основе дополнительных видов услуг, новых тенденций в применении, например. Для платежной системы России широкое внедрение платежных карточек в оборот – одно из приоритетных направлений в совершенствовании ее платежной системы.
По мнению г-на Е.И. Платонова и г-на В.А. Кузнецова современные платежные системы можно поделить в зависимости от схемы их функционирования на следующие виды:
Системы, в которых реализована технология переноса информации в электронном виде о «денежных обязательствах эмитента с устройства одного держателя на устройство другого держателя.
Системы в которых отсутствует техническая возможность переноса информации в электронном виде о «денежных обязательствах» эмитента с устройства одного держателя на устройство другого держателя.На западе существует следующая классификация платежных систем [22, с.15]:
Системы на базе пластиковых карт (based-card).
Системы на основе сетей (network-based).
Или расширенная классификация, которая в данной работе принята для рассмотрения как наиболее оптимальная:
Платежные системы на основе пластиковых карт.
Системы удаленного банковского обслуживания.
Электронные цифровые платежный системы.
